¿En qué consiste la reunificación de deudas?

La falta de conocimiento financiero lleva a muchas personas a asumir deudas incontrolables: préstamos para la compra de vehículos, préstamos hipotecarios para viviendas, financiación a plazo, tarjetas de crédito, etc. Cuando nos dimos cuenta de esto, entramos en un ciclo del que no se podía salir.

La reunificación de deudas incluye un negocio financiero mediante el cual se obtiene un préstamo para amortizar otros préstamos o créditos anteriores, agrupados por un monto mensual menor. Todas las deudas están unificadas en una hipoteca, que es un límite importante en la cantidad de deuda aceptada. De esta forma, se puede obtener un préstamo único a un tipo de interés menor, pero con un plazo de amortización más largo.

Lo siguiente es una comprensión profunda de qué es la unificación de deuda, cómo usamos el sistema financiero y qué instituciones financieras nos brindan toda la información necesaria para este servicio.

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¿Cómo funciona la reunificación de deudas?

La agencia intermediaria se encarga de analizar nuestras deudas con el fin de negociar las condiciones de pago con la entidad bancaria sobre la tasa de interés y plazo de amortización en el futuro.

En el proceso, todos los préstamos existentes se cancelarán anticipadamente y se abrirán oficialmente nuevos préstamos personales o hipotecarios.

Finalmente, se pasa de tener varios préstamos con diferentes condiciones a un solo préstamo, lo que aumentará todas las deudas pendientes y aumentará la tasa de interés y el período de amortización. Para reducir el monto total de amortización mensual, el período de préstamo y el período de amortización generalmente serán más extenso.

Para resolver el problema de la deuda, en lugar de apresurarse a ahorrar tiempo, la reunificación de la deuda tiene sentido. Como ya mencionamos, la consolidación de la deuda aumentará la deuda total para cubrir menores gastos. Sí, ahora será más cómodo cada mes, pero a un precio futuro.

¿Qué ventajas tiene reunificar deudas?

Su principal ventaja es la conveniencia de unificar todos los pagos en el mismo lote inferior. El costo más bajo es el resultado del período más largo. Sin embargo, esto significa que una vez que el préstamo se liquide en su totalidad, se deben pagar más intereses.

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Imagen de Pixabay

El cliente debe cumplir con la nueva forma de pago facilitada, lo cual es muy importante, porque de esta forma, el cliente podrá saldar las deudas que enfrentará con mucha facilidad. Además, los plazos y monto de tu nueva deuda se ajustarán en función de la factura mensual del cliente, por lo que seguirán teniendo el capital para cualquier otro tipo de gestión, sin importar cuáles sean.

Se recomienda que los clientes no soliciten nuevos préstamos o pagarés durante el pago de la deuda porque tienen el riesgo de una liquidez insuficiente.

Tipos de reunificación de deudas

Hay dos tipos de deuda no garantizada: garantizada o no garantizada.

Uso de hipoteca: Este tipo de pago incluye una hipoteca. Permite ampliar el plazo de devolución a 30 o 35 años. Es proporcionado por el banco y tiene considerables beneficios competitivos. Su proceso de gestión y procesamiento es muy lento. Respecto al monto total de la nueva hipoteca, el máximo no excederá del 80% del valor de la propiedad. Los pagos deben estar al día y el banco cancela todos los préstamos y saca nuevas hipotecas.

Sin garantía: Unifica todos los pagos a plazos excepto las hipotecas. Su período de recuperación es de entre 10 y 20 años. Lo proporciona una entidad financiera no bancaria y, a veces, se puede requerir un garante o una propiedad como garantía.

Reunificación de deuda con Asnef

El hecho de registrarse en ASNEF puede traerle incertidumbre e impedirle solicitar cualquier tipo de financiación. El hecho es que la mayoría de las entidades financieras y bancarias han rechazado solicitudes de personas registradas en los archivos de los morosos. Sin embargo, esto no significa que se pueda lograr. Las entidades financieras pueden ayudar a los clientes a obtener la financiación que necesitan incluso durante ASNEEF.

Aparecer en esta lista de morosos significa que la deuda pendiente no ha sido reembolsada, una vez obtenida la unidad de la deuda, la entidad es responsable de pagar el monto mencionado en su totalidad, y el cliente eventualmente deberá el dinero a la entidad unificadora. Por tanto, su nombre desaparecerá de la lista ASNEF.

Reunificación de deudas con impagos

De forma predeterminada, también puede optar por unificar. El incumplimiento prevalece sobre la deuda restante en la que se pueda incurrir. Cuando se requiera devolver una deuda a una institución financiera o entidad bancaria, será responsable de devolver el dinero a la empresa o entidad que deba pagar. Esto incluye multas por retrasos. 

El cliente debe devolver el total de las tarifas impagas a la entidad unificada aprobada. Sobre esta base, se incrementará la deuda restante que puedan tener los clientes. El impago es, en última instancia, otra deuda que el cliente debe pagar.

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