Microcrédito: ¿Qué es y cómo funciona?

El microcrédito es un pequeño préstamo que se otorga a un prestatario que tiene dificultades para acceder al financiamiento de los bancos tradicionales. pero como funciona? ¿Quién puede beneficiarse? ¿Cuáles son los montos otorgados por microcréditos? Te contamos más sobre ello en este artículo.

Definición

El microcrédito es un medio de financiación que permite a las personas “excluidas del sistema bancario” beneficiarse de la financiación de su proyecto personal.  Nacido en países en desarrollo, el microcrédito se ha extendido a lo largo de los años a las PYME y los países HIPC. Y como sugiere su nombre, se trata de pequeñas sumas de dinero que se prestan a los interesados. Habitualmente, el importe está entre 300 y 5.000 euros, sin embargo, puede llegar hasta los 25.000 euros en caso de que sea un préstamo para poner en marcha (crear) un negocio.

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Tipos de microcrédito

Hay dos tipos de microcrédito: microcrédito personal y microcrédito profesional.

Microcrédito personal

El microcrédito personal está destinado en particular a personas aisladas del sistema bancario tradicional. Esto puede deberse a sus bajos ingresos o su precaria situación profesional. En general, un microcrédito personal está destinado a financiar un proyecto personal. 

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Imagen de Pixabay

Este último materializado por la adquisición de bienes o servicios y orientado a mejorar las condiciones de vida del líder del proyecto y su familia. Es decir, este tipo de microcrédito puede facilitar la reinserción profesional del interesado, o también puede utilizarse para costear una formación profesional que le permita cambiar de puesto de trabajo. Como tipos de proyectos que pueden financiarse mediante un microcrédito personal tenemos:

  • Compra de un automóvil;
  • Adquisición de un ordenador u otra propiedad que pueda ayudarlo a acceder a un trabajo;
  • Financiamiento de la formación profesional;
  • Adquisición de equipamiento para vivienda (contribución a la mejora de sus condiciones de vida);
  • Etc.

ES BUENO SABERLO  : UN MICROCRÉDITO PERSONAL NO SE PUEDE UTILIZAR PARA PAGAR OTROS PRÉSTAMOS O DEUDAS. TAMPOCO PUEDE ESTAR DESTINADO AL PAGO DE ALQUILER O FACTURAS. 

Microcrédito profesional

En definitiva, este tipo de microcrédito tiene como objetivo financiar la creación o el desarrollo de una actividad profesional generadora de ingresos (independientemente del sector de actividad).  Está dirigido en particular a personas de bajos ingresos que tienen planes personales. Para obtener un microcrédito profesional se deben cumplir las siguientes condiciones:

  • La empresa debe estar en proceso de creación o debe haber existido durante al menos 5 años;
  • Este crédito solo se puede solicitar cuando la persona no ha podido obtener un préstamo bancario;
  • El requisito de financiación debe limitarse a 10.000 euros;
  • Una persona debe necesariamente responder por el 50% del monto otorgado.  

Cómo funciona

Un microcrédito funciona como un préstamo normal. El reembolso es mensual, con intereses pagados naturalmente al prestamista. La tasa de interés suele oscilar entre el 1 y el 4,5% y el reembolso total se realiza en un período de entre 6 meses y 4 años.

Para obtener un microcrédito, necesariamente debes acudir a una red de apoyo social que te ayudará a armar tu expediente y te apoyará durante todo el período de amortización de tu microcrédito. Una red de apoyo social puede ser un centro de barrio, un centro de empleo, un centro de acción social municipal o incluso organizaciones especializadas en este tipo de apoyos. En definitiva, sea cual sea tu lugar de residencia, acércate a tu ayuntamiento para conseguir los contactos de estas organizaciones sociales.

Luego de este paso viene el que consiste en presentar tu proyecto a un banco aprobado por el FCS (Fondo de Cohesión Social). Este último llevará a cabo un análisis completo de su expediente antes de que firme un contrato que establezca los términos y la duración del reembolso. Si su archivo es aprobado, por supuesto;). Naturalmente, como con cualquier préstamo, tienes un derecho de desistimiento (es decir, devolución de tu compromiso) de 14 días después de la firma del contrato. Se realiza por escrito y se envía al banco que te otorgó el microcrédito.

Recuerda que al analizar tu expediente también se evalúa tu capacidad de reembolso. Sin embargo, las condiciones son menos duras que en la red bancaria tradicional. 

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